NOTIZIARIO BANCHE & ANTIUSURA Edizione settimanale — 21/27 settembre 2026
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A cura del Centro Studi Confedercontribuenti – Imprese Italia
Questa settimana il quadro è dominato da credito alle imprese, costo del denaro, sovraindebitamento, prevenzione dell’usura e tutela dei contribuenti. Il tema centrale resta l’accessibilità reale al credito: la riduzione dei tassi non basta se famiglie e piccole imprese considerate più fragili continuano a incontrare difficoltà nell’ottenere finanziamenti.
1. BCE: il costo del credito resta decisivo
La politica monetaria della continua a condizionare mutui, finanziamenti aziendali e liquidità. Per le PMI il problema non è soltanto il tasso nominale, ma anche garanzie richieste, valutazione del merito creditizio e condizioni applicate dalle singole banche.
La normalizzazione monetaria deve quindi essere osservata anche attraverso l’economia reale: quanto del miglioramento delle condizioni finanziarie arriva effettivamente alle piccole imprese?
2. PMI: il credito deve tornare a finanziare investimenti
Per molte piccole aziende l’accesso al credito rimane uno dei principali ostacoli alla crescita. Digitalizzazione, efficientamento energetico, nuovi macchinari e capitale circolante richiedono risorse finanziarie che l’impresa non sempre può produrre autonomamente.
Garanzie pubbliche e strumenti agevolati possono ridurre il rischio, ma occorre evitare che procedure troppo complesse finiscano per escludere proprio le aziende più piccole.
3. Sovraindebitamento: intervenire prima dell’usura
Quando un’impresa perde progressivamente l’accesso al credito legale aumenta il rischio di rivolgersi a circuiti finanziari irregolari.
La prevenzione dell’usura deve quindi iniziare prima che si manifesti il reato.
Occorre intercettare tempestivamente situazioni caratterizzate da esposizioni fiscali, rate non pagate, revoche degli affidamenti, protesti e difficoltà di liquidità.
L’imprenditore in difficoltà deve sapere che esistono strumenti legali per affrontare la crisi.
4. Fondo di prevenzione dell’usura: uno strumento da conoscere
Il sistema previsto dalla legge 108/1996 comprende strumenti di prevenzione rivolti anche a soggetti che incontrano difficoltà nell’accesso al credito ordinario.
Il indica il Fondo per la prevenzione dell’usura come uno dei principali strumenti pubblici destinati a favorire l’accesso al credito legale attraverso specifici meccanismi di garanzia.
Il problema rimane però la conoscenza dello strumento.
Una misura sconosciuta al cittadino è una misura che rischia di non raggiungere chi ne ha bisogno.
5. Tassi usurari: attenzione alla soglia
La pubblica i tassi effettivi globali medi utilizzati per determinare trimestralmente le soglie oltre le quali gli interessi sono considerati usurari.
La verifica non può essere effettuata guardando esclusivamente al tasso nominale pubblicizzato.
Commissioni, spese e altri costi rilevanti devono essere valutati secondo la disciplina applicabile al rapporto finanziario.
Per imprese e consumatori è quindi essenziale conservare contratti, estratti conto e documentazione relativa al finanziamento.
6. Conti correnti e pignoramenti: il problema della sostenibilità
Per famiglie e imprese indebitate rimane centrale anche il rapporto tra riscossione, pignoramenti e continuità economica.
Recuperare un credito pubblico è legittimo e necessario.
Ma quando un intervento sulla liquidità impedisce a un’impresa ancora economicamente recuperabile di pagare dipendenti, fornitori e imposte correnti, il rischio è produrre una nuova insolvenza invece di risolvere quella precedente.
La riscossione dovrebbe quindi perseguire contemporaneamente due obiettivi: recuperare quanto dovuto e preservare, quando possibile, la capacità del debitore di continuare a produrre reddito.
7. Banche e territorio: non abbandonare le piccole imprese
La digitalizzazione bancaria ha ridotto molti costi e velocizzato numerosi servizi.
Ma il credito alle PMI non può essere trasformato esclusivamente in un algoritmo.
Una piccola impresa può avere bilanci meno strutturati di una grande società ma possedere ordini, competenze, patrimonio produttivo e prospettive che richiedono una valutazione anche qualitativa.
Il rapporto tra banca e territorio conserva quindi una funzione economica importante.
8. Educazione finanziaria come strumento antiusura
Prevenire significa anche conoscere.
TAEG, interessi di mora, garanzie personali, fideiussioni, segnalazioni nelle banche dati creditizie e conseguenze di una ristrutturazione del debito dovrebbero essere comprensibili anche a chi non possiede competenze finanziarie specialistiche.
L’educazione finanziaria non è soltanto cultura economica.
Può diventare uno strumento concreto di prevenzione dell’usura e del sovraindebitamento.
L’EDITORIALE
L’usura comincia quando finisce il credito legale
Combattere l’usura esclusivamente quando intervengono magistratura e forze dell’ordine significa intervenire quando il danno è già enorme.
La vera battaglia deve iniziare molto prima.
Comincia quando un piccolo imprenditore entra in banca perché gli servono 30 mila euro per pagare fornitori e stipendi e trova improvvisamente tutte le porte chiuse.
Comincia quando una famiglia sovraindebitata non sa a chi rivolgersi.
Comincia quando la burocrazia rende inaccessibili gli strumenti pubblici nati proprio per aiutare chi è in difficoltà.
L’accesso responsabile al credito legale è una delle più importanti politiche antiusura.
La banca deve naturalmente valutare il rischio. Ma istituzioni, sistema finanziario, confidi e strumenti pubblici devono costruire una seconda possibilità per chi possiede ancora una prospettiva economica credibile.
Perché tra credito e usura esiste una frontiera sottile.
Ed è precisamente su quella frontiera che lo Stato deve essere presente.
Centro Studi Confedercontribuenti – Imprese Italia
Notiziario Banche & Antiusura — 27 settembre 2026
